빚 때문에 잠도 못 이루고 계신가요? “채무조정제도가 여러 개 있다던데, 도대체 어떤 걸 선택해야 할지 모르겠다”고 고민하고 계시나요?
맞습니다. 채무조정제도는 정말 다양합니다. 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산까지… 이렇게 많은 선택지가 있으니 헷갈릴 수밖에 없어요.
하지만 걱정하지 마세요. 오늘 이 글 하나만 읽으면 모든 채무조정제도의 차이점을 완벽하게 이해하실 수 있습니다.
신용회복위원회 채무조정제도 3총사
먼저 신용회복위원회에서 운영하는 채무조정제도 3가지를 알아보겠습니다.
신속채무조정 (연체 30일 이하) 아직 신용불량자가 되지 않은 단계에서 받을 수 있는 채무조정제도입니다. 6개월 상환유예와 약정이자율 인하, 연체이자 감면 혜택을 받을 수 있어요. 원금은 감면되지 않지만 숨 돌릴 시간을 벌어줍니다.
프리워크아웃 (연체 31~89일) 사전채무조정이라고도 불리는 채무조정제도입니다. 약정이자율을 30~70% 인하해주고 연체이자를 감면해줍니다. 최장 10년까지 분할상환이 가능해요.
개인워크아웃 (연체 90일 이상) 신용불량자를 대상으로 하는 채무조정제도의 핵심입니다. 상각채권의 경우 원금을 20~70%까지 감면해주고, 기초수급자 등은 최대 90%까지 감면받을 수 있어요.
법원 채무조정제도 개인회생 vs 개인파산
개인회생 채무조정제도 중 가장 강력한 효과를 가진 제도입니다. 채권자 동의 없이도 최대 90%까지 채무를 탕감받을 수 있어요. 3~5년간 변제하면 나머지는 완전히 면책됩니다. 사채, 개인간 채무까지 모두 포함되는 게 큰 장점이죠.
개인파산 소득이 전혀 없거나 매우 적은 경우 선택할 수 있는 채무조정제도입니다. 모든 재산을 처분하는 대신 채무를 완전히 면제받습니다.
어떤 채무조정제도를 선택해야 할까요?
연체 기간이 짧다면: 신속채무조정이나 프리워크아웃 연체가 오래됐지만 수입이 있다면: 개인워크아웃이나 개인회생 사채나 개인간 채무가 많다면: 개인회생이나 개인파산 수입이 아예 없다면: 개인파산
채무조정제도마다 장단점이 다르기 때문에 본인 상황에 맞는 선택이 중요합니다.
채무조정제도 선택 시 주의사항
1. 비용 차이 신용회복위원회 채무조정제도는 신청비 5만원이면 됩니다. 반면 개인회생은 변호사 비용까지 포함하면 수백만원이 들어요.
2. 강제력 차이
개인회생과 개인파산은 법원에서 강제로 진행되지만, 신용회복위원회 채무조정제도는 채권자 동의가 필요합니다.
3. 적용 범위 신용회복위원회 채무조정제도는 금융기관 채무만 가능하지만, 개인회생은 사채까지 모든 채무가 포함됩니다.
법률사무소 메이트와 함께라면 최적의 선택을
이렇게 많은 채무조정제도 중에서 어떤 것을 선택해야 할지 여전히 고민되시나요?
법률사무소 메이트는 각각의 채무조정제도를 정확히 분석해서 현재 상황에 가장 유리한 방법을 제시해드립니다. 때로는 여러 채무조정제도를 단계적으로 활용하는 전략도 가능하거든요.
연체전이든, 연체중이든 ‘채무조정 진행중인데도 너무 힘들다’ 연락주세요 그 채무 해결해드리겠습니다
연락이나 상담이 필요하시다면? 상담받기를 통해 접수해주시거나, 로실드 개인회생 게시판에 남겨주시면 답변드리겠습니다. 후기도 꼭 확인해보시기 바랍니다.
