지금 이 글을 보고 계신다는 것은… 이미 한계에 다다르셨을 거예요.
임대료, 인건비, 재료비는 계속 나가는데 매출은 줄어들고, 대출 이자는 눈덩이처럼 불어나고… 정말 막막하죠?
하지만 잠깐! 혹시 자영업자는 개인회생이 어렵다고 포기하고 계시는 건 아닌가요?
이것만은 꼭 알아두세요. 자영업자 개인회생은 생각보다 훨씬 가능성이 높습니다. 특히 2025년부터는 최저생계비 기준이 6.42% 인상되어서 더욱 유리해졌어요.
자영업자 개인회생 안 된다는 착각
많은 자영업자분들이 “매달 소득이 다른데 어떻게 개인회생을 해?”라고 생각하시는데, 이는 완전한 오해입니다.
진실은 이렇습니다:
자영업자 개인회생의 핵심은 **”꾸준한 수입 가능성”**입니다. 매달 똑같은 금액이 들어와야 하는 게 아니라, 앞으로도 계속 사업을 통해 수입을 얻을 수 있다는 점만 증명하면 됩니다.
자영업자도 당당하게 신청할 수 있는 조건
신청 자격:
- 무담보 채무 10억원 이하, 담보 채무 15억원 이하
- 현재 사업을 통해 수입을 얻고 있거나 얻을 가능성이 있는 영업소득자
- 지급불능 상태이거나 그럴 염려가 있는 상황
중요한 포인트:
- 사업자등록증이 없어도 가능
- 소득신고를 안 했어도 가능
- 현금 매출이 많아도 증빙 방법이 있음
- 연체 기간과 상관없이 신청 가능
2025년 바뀐 최저생계비로 더 유리해진 조건
2025년 새로운 최저생계비 기준:
- 1인 가구: 1,435,208원 (약 10만원 인상)
- 2인 가구: 2,383,803원
- 3인 가구: 3,074,156원
- 4인 가구: 3,761,094원
이게 왜 중요하냐고요? 변제금 = 월 소득 – 최저생계비로 계산되기 때문입니다.
즉, 최저생계비가 올라간 만큼 매달 납부해야 하는 변제금이 줄어든다는 뜻이에요.
자영업자만의 특별한 장점들
1. 소득 증빙의 유연성
근로소득자와 달리 자영업자는 다양한 방법으로 소득을 증명할 수 있습니다:
- 부가가치세 과세표준증명원
- 신용카드 매출전표 집계표
- 매출처/매입처별 세금계산서
- 손익계산서, 재무상태표
- 현금출납부, 영업장부
2. 변제계획안의 융통성
자영업자 개인회생은 매출과 매입을 정확히 파악해서 순소득을 계산하기 때문에, 실제 상황에 맞는 현실적인 변제계획을 세울 수 있습니다.
- 최근 1년간 평균 소득으로 월 소득 산정
- 계절적 매출 변동 고려 가능
- 필요경비 인정으로 변제금 조정
3. 사업 지속 가능
개인회생 승인 후에도 사업을 계속할 수 있어서, 새로운 수입으로 변제금을 납부하면서 경제적 재기를 준비할 수 있습니다.
절대 놓치면 안 되는 핵심 포인트
정확한 매출/매입 정리가 생명
자영업자 개인회생에서 가장 중요한 것은 정확한 매출과 매입 내역 정리입니다.
매출 항목:
- 카드 매출, 현금 매출, 온라인 매출
- 통장 입금 내역
- 세금계산서 발행 내역
매입 항목:
- 재료비, 임대료, 관리비
- 임금 및 퇴직금
- 광고비, 영업비용
추가 생계비 인정 받기
2025년부터는 기본 최저생계비 외에도 추가 생계비가 더 넉넉하게 인정됩니다:
- 주거비: 실제 임대료나 관리비
- 교육비: 자녀 1명당 최대 27만원
- 의료비: 지속적 치료비용
자영업자가 개인회생에서 실패하는 이유
1. 서류 준비 부족 급여소득자보다 준비할 서류가 많은데 대충 준비하는 경우
2. 소득 은닉 의혹
현금 매출을 제대로 신고하지 않아 법원의 의심을 받는 경우
3. 변제 가능성 입증 실패 앞으로도 사업을 지속할 수 있다는 점을 제대로 소명하지 못하는 경우
4. 혼자서 진행 복잡한 서류와 절차를 전문가 도움 없이 진행하다가 실패하는 경우
성공적인 자영업자 개인회생을 위한 준비
필수 준비 서류
소득 관련:
- 사업자등록증 (있는 경우만)
- 최근 1년간 소득신고서
- 부가가치세 신고서
- 신용카드 매출 내역
- 통장 거래 내역
재산 관련:
- 재산목록
- 부동산 등기부등본
- 차량등록증
- 예금잔액 증명서
채무 관련:
- 개인회생채권자목록
- 대출계약서, 신용카드 이용 내역
- 개인 간 차용증
변제계획안 작성 전략
자영업자는 **”앞으로 3-5년간 꾸준히 변제할 수 있다”**는 점을 확실히 보여줘야 합니다.
- 사업의 지속 가능성 소명
- 안정적인 매출 확보 방안
- 현실적인 변제 계획 수립
지금이 바로 기회입니다
더 늦기 전에 행동해야 하는 이유:
- 2025년 최저생계비 인상으로 변제금 부담 감소
- 추가 생계비 기준 완화로 더 많은 비용 인정
- 연체가 길어질수록 상황은 더 악화
- 압류나 강제집행 시작되면 선택권 상실
새로운 시작은 지금부터
자영업자 개인회생 성공 후 달라지는 삶:
- 채권자 추심에서 완전히 해방
- 원금의 최대 80% 감면 가능
- 3-5년 변제 후 잔여 채무 면책
- 사업 지속으로 경제적 재기 기회
실제로 많은 자영업자분들이 개인회생을 통해 새로운 출발을 하고 계십니다. “변제계획이 인가되면 연체정보 등록이 해제되고, 채권자들로부터 추심도 받지 않을 수 있어” 일상생활이 완전히 달라지게 됩니다.
마지막으로 꼭 기억하세요
“자영업자라서 개인회생이 어렵다”는 편견은 버리세요.
자영업자 개인회생은 충분히 가능하며, 2025년 새로운 기준으로 더욱 유리한 조건이 만들어졌습니다.
다만, 복잡한 서류 준비와 소득 산정, 변제계획안 작성 등은 전문적인 지식이 필요한 영역입니다.
- 정확한 매출/매입 내역 분석
- 최적의 변제계획안 수립
- 법원 심사 대응 전략
- 추가 생계비 인정 방안
모든 것을 종합해서 판단해야 하는 전문적인 영역이거든요.
지금 바로 전문가 도움을 받으세요
혼자 고민하며 시간만 흘려보내지 마세요.
자영업자 개인회생 전문가와의 정확한 분석을 통해 여러분만의 최적의 해법을 찾아보세요.
궁금하신 점은 상담접수를 통해 접수해주시거나, 법률탐정 게시판에 남겨주시면 답변드리겠습니다.
그리고 꼭! 기존 고객들의 후기도 확인해보시길 바랍니다.
실제 자영업자분들의 성공 사례를 통해 어떤 변화가 가능한지 확인하실 수 있을 거예요.
매일 빚 걱정으로 잠 못 이루는 밤이 계속된다면, 더 이상 혼자 끙끙대지 마세요. 2025년 새로운 기회를 잡아 경제적 재기의 첫걸음을 내딛어보세요.
