카드값연체 기간별로 벌어지는 일들

카드 결제일이 지나고 돈을 못 냈을 때,
“며칠 늦는 건 괜찮겠지?”라고 생각하셨나요?

하지만 카드값연체는 생각보다 훨씬 빠르게 불이익이 쌓입니다.
오늘은 연체 기간별로 실제로 어떤 일이 벌어지는지 단계별로 알려드리겠습니다.

◆ 카드값연체 1~3일차

이 시기는 단순 연체로 분류됩니다.
아직은 큰 문제는 없지만, 연체이자가 붙기 시작합니다.

• 연체이자율은 보통 연 20% 내외

• 카드 이용 한도 일부가 자동으로 축소될 수 있음

이때 바로 납부하면 기록이 남지 않지만,
3일을 넘기면 신용정보에 연체 사실이 공유되기 시작합니다

카드값연체 4~30일차

이제 본격적인 단기 연체로 넘어갑니다.
카드사에서 문자, 전화, 이메일로 독촉이 시작됩니다.

• 카드 사용이 제한되고, 추가 결제가 불가능

• 신용점수 하락 시작

• 자동이체 중이던 공과금, 보험료 결제도 막힙니다

이 시점에서 해결하지 않으면,
1개월 내 금융권 전체에 연체 정보가 공유됩니다.

카드값연체 1개월 이상

여기부터는 심각합니다.
카드사는 연체 채권을 채권관리팀으로 이관합니다.

• 강도 높은 추심전화, 문자 독촉

• 연체이자는 계속 누적

• 일부 계좌는 압류 절차가 예고될 수 있음

• 신용점수 급락 → 대출, 할부, 통신요금 신규 개설 불가

카드값연체 1개월이 넘으면
신용회복까지 최소 6개월~1년 이상 걸립니다.

카드값연체 3개월 이상

이제 장기 연체자로 분류됩니다.
카드사는 채권을 추심업체나 대부업체로 매각합니다.

• 하루에도 수차례 독촉 전화

• 직장, 가족, 지인에게 연락이 가는 경우도 있음

• 신용불량자 등록

• 압류, 강제집행 절차가 현실화

이 단계까지 가면, 단순 상환으로는 해결이 어렵습니다.
법적 절차를 통해 채무를 조정하거나 탕감받는 방법을 찾아야 합니다.

카드값연체 6개월 이상

이미 연체이자와 원금이 눈덩이처럼 불어나 있습니다.
연체금 일부를 내더라도 원금이 줄지 않는 수준입니다.

이 경우 가능한 해결책은 두 가지입니다.

1️⃣ 신용회복위원회 채무조정제도
이자를 조정받고 분할 상환을 하는 방법

2️⃣ 개인회생 절차
법원에서 최대 80~90%의 빚을 탕감받는 제도

기간 별 정리 표

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