개인회생 신청자격 총정리 체크리스트 7가지 및 FAQ

개인회생을 고민할 때 제일 먼저 해야 할 건 딱 하나입니다.
개인회생 신청자격이 되는지부터 빠르게 조회 하는 것.

개인회생 신청자격 조회 후

자격이 안 되면 방법을 바꿔야 하고,
자격이 되더라도 준비가 허술하면
보정·기각으로 시간을 날릴 수 있습니다.

열심히 쓴 글이니 끝까지 봐주세요.

개인회생 신청자격 체크리스트 7가지

1. 채무 한도

무담보 채무 10억 원 이하

담보부 채무 15억 원 이하

2. 지속 가능한 소득이 있는가
급여, 자영업, 프리랜서 모두 가능.
단, “앞으로도 계속 벌 수 있다”는 자료가 필요합니다.

3. 최저생계비 공제 후에도 변제 가능한가
개인회생 변제금은 보통
“월소득 – (가구 최저생계비) = 가용소득”으로 계산됩니다.
가구 생계비는 통상 중위소득 60% 기준을 씁니다.

4. 예치비용(송달료·인지대) 감당 가능한가
송달료는 채권자 수에 따라 늘어납니다.
인지대도 별도 납부가 필요합니다.

5. 금지명령/중지명령으로 추심 정지 전략이 필요한가
독촉·압류가 심하면 ‘언제 접수하느냐’가 매우 중요합니다.

6. 채권자·재산 ‘전부’ 기재할 준비가 되었는가
누락은 보정의 단골 사유이고, 고의 누락이면 기각 위험이 커집니다.

7. 소득·가족 변동 가능성이 있는가
실직, 출산, 부양가족 변화가 예상되면
변제계획 변경 가능성까지 보고 설계해야 합니다.

해당사항이 많다면 개인회생 신청자격은 기본적으로 가능성 있는 편입니다.

개인회생 신청자격 3줄 요약

지속적인 수입이 있는 급여소득자 또는 영업소득자

채무 총액이 일정 금액 이하일 것

현재 채무를 변제할 능력이 부족할 것

개인회생 신청자격 핵심 총정리

채무 요건

• 무담보 10억 / 담보 15억 이하

소득 요건

• 장래 계속·반복 수입이 있어야 함

• 급여명세, 거래내역, 매출자료 등으로 입증

변제 구조 요건

• 최저생계비를 제외한 소득으로

• 원칙 3년(36개월) 변제

• 사안에 따라 최대 5년(60개월) 가능

개인회생 파산제도 신청방법 및 자료 제출목록 – 신복위 링크

배우자 재산·소득, 개인회생에 영향 있나요?

많이 묻는 질문입니다.

원칙적으로 개인회생은 채무자 본인의 소득·재산을 기준으로 판단합니다.
다만 실무에서는 배우자 관련 자료 제출을 요구하는 경우가 있고,
생활비 산정이나 재산 형성 과정에서 참고 자료로 보는 경우도 있습니다.

중요한 건 이겁니다.
개인회생 직전에 재산을 숨기려고
명의를 바꾸거나 처분하면
기각 사유로 이어질 수 있습니다.

개인회생 신청자격 FAQ (자주 묻는 질문)

Q1. 무직인데 개인회생 신청자격 되나요?

지금 무직이면 보통 어렵습니다.
다만 곧 취업 예정이거나
실제 소득이 확인되는 형태(프리랜서, 일용직 등)라면
자료로 설계가 가능한 경우도 있습니다.

Q2. 변제기간은 3년인가요 5년인가요?

원칙은 3년입니다.
다만 사건 유형과 사정에 따라 5년까지 가는 경우가 있습니다.

Q3. 최저생계비는 어떻게 적용되나요?

가구 수 기준으로 최저생계비를 공제하고
남는 금액을 변제금으로 산정하는 구조입니다.
그래서 가구원 수, 부양가족 인정 여부가 변제금에 직접 영향을 줍니다.

§ 2026년 개인회생 최저생계비 

Q4. 비용은 대략 얼마나 드나요?

기본적으로 인지대 + 송달료(채권자 수에 비례) + 기타 서류비 등이 있습니다.
송달료는 “기본 10회 + 채권자 수×8회” 방식으로 산정되는 구조가 흔합니다.
사건마다 편차가 있어 접수 전 계산이 안전합니다.

Q5. 금지명령/중지명령은 언제 효과가 있나요?

결정이 나면
새로운 독촉·압류·경매 등 추심이 금지되고
진행 중 강제집행은 중지될 수 있습니다.
다만 법원과 사건별로 속도 차이가 있습니다.

Q6. 어떤 빚이 포함되나요?

카드, 대출, 카드론, 대부, 보증채무 등은 보통 포함됩니다.
반면 법에서 정한 조세·벌금·과태료 등은
원칙적으로 면책이 제한될 수 있습니다.

Q7. 집·차 있으면 무조건 처분해야 하나요?

무조건은 아닙니다.
다만 청산가치 보장을 충족해야 합니다.
즉, 재산을 유지하려면
“처분했을 때 채권자가 받을 금액 이상”을
변제계획에 반영해야 합니다.

Q8. 압류가 이미 들어왔는데 신청하면 늦나요?

늦었다고 단정할 수는 없습니다.
중지명령으로 정지될 수 있고,
사건 설계에 따라 대응이 달라집니다.
다만 처리 실무는 결정문 기준으로 움직이기 때문에
타이밍이 중요합니다.

Q9. 변제 중 소득이 줄거나 가족이 늘면요?

실직, 출산, 부양가족 변화 같은 사정변경이 있으면
변제계획 변경을 신청할 수 있습니다.

Q10. 혼자 진행해도 되나요?

가능은 합니다.
다만 전자소송, 보정 대응, 생계비·청산가치 계산에서
실무 난도가 높아 기각 리스크를 고려해야 합니다.

개인회생이 자주 기각되는 대표 이유

채권자 누락, 재산 누락

소득 입증 부족

무리한 생계비 주장

최근 과다 차입, 사용처 소명 불가

보정 요구 불응

개인회생 신청자격이 “형식상 충족”돼도
이 부분에서 무너지는 사례가 많습니다.

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§ 개인회생 변제금 계산기 2025
§ 개인회생 변호사 비용

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